威尼斯棋牌

瞧这网 » 创业频道 » 投资理财 » 正文

家庭初级阶段的健康理财规划

创业资讯 - 创业指南 - 创业政策 - 投资理财 - 连锁加盟 - 创业计划书

家庭初级阶段的健康理财规划
  今年“十一”又迎来了一个结婚小高潮。神圣的仪式过后,这些新人们开始面临如何过日子的问题。两个人组建成一个小家庭,开始为未来做各种规划,这些小家庭在理财时应该注意哪些问题呢?
  案例:
  莉莉和高山刚刚举办完婚礼,度完蜜月回来后,两个人开始规划新生活。两个人打算把各自的存款都放在一起,一起分担房贷和日常开支。莉莉婚前的存款有 8万元,基金和股票投资6万元,并自己买了健康和养老商业保险;高山由于有房贷,只有4万元存款,没有投资和买保险。莉莉目前的月收入为6000元,高山 5000元,月供房贷3000元,生活支出1500元。两人打算2年后要小孩,现在对理财比较感兴趣,希望理财师能帮忙规划一下。
  案例分析:
  家庭状况分析
  莉莉和高山正处于家庭组建初期阶段,相对来讲生活阅历较浅,财富积累程度有限,可贵的是夫妻二人有较强的理财观念,从家庭目前状况来看,双方各有一定存款,收入状况还算理想,同时家庭具备基本的保险保障,随着几年后孩子出生,家庭成员稳定,消费支出会进一步增加,从现在开始就要做到开源节流,实现财富在保值的基础上稳健增值,最终顺利达成各项理财目标。
  家庭财务分析
  目前家庭有银行储蓄12万元,女方另有基金及股票市价6万元,家庭总资产18万元,流动性资产占有比重较高约为67%,在两人婚后资金合并理财时更应注重投资的效率,从而提高投资收益;家庭现在唯一的负债为房屋贷款余额,随着还款期限逐年减少,家庭收入稳步提升,不排除提前还贷可能,进而还款压力也将减轻;目前,家庭年度总收入为13.2万元,支出总额5.4万元(不包括年缴保费金额),年节余7.8万元,年储蓄率为59%,家庭储蓄能力较强,另外,家庭房屋贷款偿还占总收入约27.3%,在30%的正常比例范围内。整体来看,该家庭理财筹划空间较大,积沙成塔的效应不可小视。
  理财建议:
  现金规划
  家庭紧急备用金是保证在意外突发事件下,家庭一般日常的消费支出可以正常维持下去,筹备标准按3-6个月的消费总额准备,考虑到该家庭刚组建,建议准备3个月的备用金即可,随着家庭不断成熟进而再作追加,那么,将1.35万元保留在银行存款账户中。
  消费规划
  夫妻计划2年后要孩子,从现在就要为之作好充分准备,相关的

找人 找钱 找项目 名人名言 励志名言

点子超市 免费点子 创业|促销|发明|推广|赚钱|经营|广告|炒作|活动

发布
登录 还没有账户 马上加入我们

本周热门

本月热门